Φινλανδική αναφορά αποκαλύπτει: "Η Ålandsbanken δεν θα σωθεί από το κράτος σε περίπτωση κρίσης - Χιλιάδες Σουηδοί επηρεασμένοι"

Μια τραπεζική κρίση θα μπορούσε να αναγκάσει μια τράπεζα με πολλούς Σουηδούς πελάτες να καταρρεύσει χωρίς να σωθεί από το κράτος. Σύμφωνα με μια νέα αναφορά από την Φινλανδική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, η ιστορική τράπεζα Ålandsbanken, με 15.000 Σουηδούς πελάτες, δεν θα σωζόταν από το κράτος σε περίπτωση χρηματοοικονομικής κρίσης.

Η αρχή του "too big to fail" (πολύ μεγάλη για να καταρρεύσει) έχει γίνει θεμέλιο του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αυτή η αρχή σημαίνει ότι οι μεγάλες τράπεζες είναι τόσο σημαντικές για την οικονομία που το κράτος εγγυάται την επιβίωσή τους σε κρίσεις.

Ωστόσο, τώρα φαίνεται ότι αυτή η αρχή δεν ισχύει για όλες τις τράπεζες.

«Αυτό είναι πραγματικά ένα σενάριο του αν. Η τράπεζα έχει το δικό της συμφέρον να παραμείνει, αυτό θα έπρεπε να είναι η απόλυτη ασφάλεια», λέει ο Έντβαρντ Λούντκβιστ, αρχισυντάκτης της Dagens PS.

Σύμφωνα με τη νέα αναφορά, που παρουσιάστηκε από τη σουηδική Yle, η Ålandsbanken, μαζί με τις τράπεζες Alisa Bank και Φινλανδική Υποθηκοφυλακή, δεν θα λάμβανε κρατική υποστήριξη σε περίπτωση κρίσης.

Αυτό παρά το γεγονός ότι η Ålandsbanken έχει ιστορία που ξεκινά από τον 19ο αιώνα και εξυπηρετεί χιλιάδες Σουηδούς πελάτες.

«Για τις μεγαλύτερες τράπεζες, όπως η Nordea και η Danske Bank, υπάρχει ένα ευρωπαϊκό δίκτυο προστασίας μέσω της Επιτροπής Αντιμετώπισης Κρίσεων της ΕΕ. Αυτό σημαίνει ότι οι πελάτες σε μεγαλύτερες τράπεζες έχουν μεγαλύτερη ασφάλεια», εξηγεί ο Λούντκβιστ, αλλά προσθέτει:

«Δεν υπάρχει τίποτα που να δείχνει ότι η Ålandsbanken βρίσκεται σε οικονομικά δύσκολη θέση. Δεν χρειάζεται να νιώθει κανείς ανασφάλεια με αυτή την τοποθέτηση, αν αυτή είναι η τράπεζα στην οποία έχει επιλέξει να αποταμιεύσει».

Ωστόσο η κρατική εγγύηση καταθέσεων καλύπτει έως και 100.000 ευρώ των χρημάτων των πελατών, τα οποία πρέπει να αποπληρωθούν εντός επτά εργάσιμων ημερών σε περίπτωση πτώχευσης. Αυτή η προστασία ισχύει ανεξαρτήτως του μεγέθους της τράπεζας ή της εθνικής της σημασίας.

Η Χάνα Βέστμαν, επικεφαλής οικονομολόγος της Αρχής Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, δήλωσε στην Yle ότι σήμερα υπάρχει πολύ καλύτερη προετοιμασία για την αντιμετώπιση τραπεζικών κρίσεων σε σχέση με το παρελθόν.

«Παλαιότερα δεν υπήρχαν δυνατότητες να κάνουμε κάτι. Γινόταν χάος και οι πελάτες στέκονταν και περίμεναν έξω από τις τράπεζες», προσθέτει και συνεχίζει:

«Χρειαζόμαστε φορολογικά έσοδα για άλλους σκοπούς εκτός από τη διάσωση τραπεζών. Σήμερα, φροντίζουμε να είναι οι επενδυτές στις τράπεζες αυτοί που αναλαμβάνουν το κόστος των προβλημάτων των τραπεζών», λέει.

Συντακτική ομάδα

Η Σουηδία επικρίνεται για τη χαλαρή της στάση απέναντι στο ξέπλυμα χρήματος από τους υπερπλούσιους

Οι περισσότεροι μισθωτοί πιθανότατα έχουν βιώσει ότι οι σουηδικές τράπεζες αρέσει να επιδεικνύουν σκληρή στάση απέναντι στο ξέπλυμα χρήματος θέτοντας περίεργες ερωτήσεις σχετικά με τις συναλλαγές. Αλλά για ορισμένες ομάδες πελατών, δεν είναι τόσο εμπεριστατωμένο. Μια νέα έκθεση του ΔΝΤ δείχνει ότι από τότε που εισήχθη ο νόμος για το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος το 2017, οι σουηδικές τράπεζες έχουν διπλασιάσει τον αριθμό των δύσκολα εξηγήσιμων συναλλαγών με φορολογικούς παραδείσους.

Στην έκθεση, το ΔΝΤ χαρτογράφησε τη μικρή αποκλειστική ομάδα πελατών που πραγματοποιεί συναλλαγές με φορολογικούς παραδείσους ή «διεθνή χρηματοπιστωτικά κέντρα» όπως τα αποκαλεί το ΔΝΤ, και διαπίστωσε ότι ο χειρισμός αυτών των πελατών από τις σουηδικές τράπεζες ξεχωρίζει με ανησυχητικό τρόπο.

«Πιο συγκεκριμένα, το μερίδιο των διεθνών χρηματοπιστωτικών κέντρων στις πληρωμές της Σουηδίας έχει διπλασιαστεί από το 2017 και αντιπροσωπεύουν πλέον σχεδόν το ένα τρίτο των ξένων συναλλαγών που δεν μπορούν να εξηγηθούν βάσει των βασικών οικονομικών συνθηκών», γράφει το ΔΝΤ στην έκθεσή του.

Πρόκειται για πελάτες τραπεζών που επιτρέπεται να μεταφέρουν τόσο μεγάλα ποσά σε φορολογικούς παραδείσους που είναι προφανές ότι οι συναλλαγές δεν μπορούν να δικαιολογηθούν εμπορικά.

Το ΔΝΤ χρησιμοποίησε τεχνητή νοημοσύνη για να ανιχνεύσει ανώμαλες συναλλαγές στις ξένες πληρωμές των σουηδικών τραπεζών και διαπίστωσε ότι από το 2021 οι τράπεζες επέτρεψαν αδικαιολόγητες μεγάλες συναλλαγές με αντισυμβαλλομένους στο Λουξεμβούργο, το Βέλγιο και την Ιρλανδία πάνω απ' όλα.

Στην περίπτωση του Βελγίου –μιας χώρας με εξαγωγική βιομηχανία που είναι ασήμαντη στο πλαίσιο– πρόκειται για αδικαιολόγητα μεγάλες πληρωμές από τη Σουηδία, και στην περίπτωση της Ιρλανδίας, αντίθετα, οι εισερχόμενες πληρωμές είναι ανησυχητικές.

Η Ιρλανδία αντιπροσωπεύει λιγότερο από το μισό τοις εκατό των φορολογούμενων εσόδων της Σουηδίας από τις εξαγωγές, αλλά εξακολουθεί να ξεχωρίζει μεταξύ των εισερχόμενων πληρωμών ως αδικαιολόγητα μεγάλη πηγή εισροών σε σουηδικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, σημειώνει το ΔΝΤ.

Καμία χώρα δεν βρίσκεται στον επίσημο κατάλογο φορολογικών παραδείσων του ΟΟΣΑ, αλλά το ΔΝΤ τα θεωρεί διεθνή χρηματοπιστωτικά κέντρα που χαρακτηρίζονται από το γεγονός ότι η πραγματική οικονομία δεν αντιστοιχεί στις ασυνήθιστα μεγάλες χρηματοοικονομικές συναλλαγές με ξένες χώρες.

Προκειμένου να αντιμετωπιστεί το πρόβλημα, το ΔΝΤ θέλει τώρα η Σουηδική Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας να αλλάξει τον τρόπο εργασίας της και να αρχίσει να εστιάζει σε ό,τι είναι σημαντικό αντί σε αυτό που είναι ασήμαντο.

«Για να διασφαλιστεί ότι οι εποπτικές δραστηριότητες επικεντρώνονται στους μεγαλύτερους κινδύνους και στους πιο σχετικούς τομείς, η επιλογή συγκεκριμένων εποπτικών δραστηριοτήτων θα πρέπει να εξετάζεται προσεκτικά πριν από κάθε επιθεώρηση, να τεκμηριώνεται καλά και να επανεξετάζεται στη συνέχεια», γράφει το ΔΝΤ στη συμβουλή του προς τη σουηδική αρχή.

Ωστόσο, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας υποστηρίζει ότι ήδη εισάγει αυτές τις αλλαγές με δική της πρωτοβουλία.

- Οι συστάσεις είναι σύμφωνες με το αναπτυξιακό έργο που βρίσκεται σε εξέλιξη στο FI και το οποίο σχεδιάζουμε επίσης στο μέλλον, λέει η Malin Alpen, επικεφαλής του τμήματος πληρωμών για τις επιχειρήσεις της Χρηματοοικονομικής Εποπτικής Αρχής, σύμφωνα με το TT.

Συντακτική ομάδα 

Σουηδία:Έκρηξη κερδών για τις τράπεζες-Μέχρι και 50%

Τα κέρδη των τραπεζών αναμένεται να αυξηθούν έως και 50%, σύμφωνα με μια έρευνα προβλέψεων από το χρηματιστήριο που έχει δει η SVT.

- Οι τράπεζες κερδίζουν όλο και περισσότερα από τους δανειστές πελάτες τους και δεν χρειάζεται να αυξάνουν τόσο πολύ τα επιτόκια για τους αποταμιευτές, ενώ οι πιστωτικές απώλειες είναι πολύ χαμηλές, λέει ο αναλυτής μετοχών Peter Malmqvist, ο οποίος βρίσκεται πίσω από την έρευνα, στην SVT.

Αυτός συνεχίζει:

- Ζουν στους καλύτερους κόσμους.

Οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες στη Σουηδία θα ανακοινώσουν στοιχεία για το δεύτερο τρίμηνο την επόμενη εβδομάδα - και φαίνεται ότι θα υπάρξουν νέα ρεκόρ χάρη στην αύξηση των επιτοκίων.

Μία από τις τράπεζες ξεχωρίζει ιδιαίτερα. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2023, τα καθαρά έσοδα από τόκους της Swedbank αυξήθηκαν στα 12 δισεκατομμύρια - αύξηση 77 τοις εκατό σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό αναφέρει η Svenska Dagbladet.

Συντακτική ομάδα